الإشراف على أنظمة الدفع والتسوية

نظراً لأهمية نظم الدفع للقطاع المالي والاقتصادي، فقد تولى المصرف المركزي دوراً قيادياً لدعمها من جميع النواحي، حيث عمل على تأسيس وتطوير نظم الدفع الرئيسية في دولة الإمارات العربية المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، فقد قام بإنشاء وحدة متخصصة لمراقبة نظم الدفع وذلك تعزيزاً لفعالية تلك النظم والحد من المخاطر فيها. أدناه بعض المعلومات العامة عن نظم الدفع المعنية الحالية والتي يوفرها المصرف المركزي وكذلك الحد الأدنى لشروط المشاركة فيها.

نظام الإمارات للتحويلات المالية (UAEFTS)

هو نظام التحويلات الرئيسية وقد تم تطويره في المصرف في شهر أغسطس 2001 ويشترك فيه حالياً :-
- 53 مصرفاً تجارياً
- 21 وزارة اتحادية
- 5 محلات صرافة
- 2 مؤسسات غير مصرفية

ويقوم هذا النظام بتسهيل تحويل الأموال بين الجهات المشتركة في النظام المذكور بشكل فوري، ويبلغ عدد التحويلات التي تنفذ من خلاله يومياً حوالي 8000 تحويلاً مالياً بقيمة 10 مليارات درهم تقريباً.

 

نظام مقاصة الشيكات باستخدام صورها (ICCS)

هو نظام مقاصة الشيكات باستخدام صور الشيكات.

تم تشغيل هذا النظام في شهر يوليو من سنة 2008، ويوفر حالياً إمكانية تحصيل الشيك في نفس اليوم. ويبلغ عدد الشيكات المحصلة يومياً من خلال النظام حوالي 97,000 شيك بقيمة 3,8 مليار درهم تقريباً.

 

مقسم الإمارات الإلكتروني (UAESWITCH)

شبكة لربط أجهزة الصرف الآلي.

تم تشغيله في سنة 1996 ويبلغ عدد البنوك المشتركة فيه 43 بنكاً أما عدد أجهزة الصرف الآلي فهو حوالي 4500 جهاز. كذلك فإن النظام مرتبط بجميع دول مجلس التعاون الخليجي عن طريق الشبكة الخليجية GCCNET. ويبلغ عدد عمليات السحب الشهرية من خلال النظام 5.2 مليون عملية بقيمة 7.9 مليار درهم ، بالإضافة الى 1.3 مليون عملية استفسار عن رصيد.

 

نظام حماية الأجور (WPS)

تم تشغيله في سبتمبر 2009 ليحقق متطلبات وزارة العمل. ويوفر هذا النظام وسيلة آمنه وفعالة لتحويل أجور العمال. والنظام متاح للبنوك ومحلات الصرافة المرخصة من قبل المصرف المركزي.

نظام الإمارات للتحويلات المالية (UAEFTS)

الحد الأدنى لشروط المشاركة (حسب الترتيب المنطقي للخطوات)

  • حصول مقدم الطلب على التراخيص اللازمة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والخضوع لضوابطه التنظيمية.
  •  

  • أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
  • الالتزام بالقواعد والأدوار والمسؤوليات المنصوص عليها في وثيقة "ضوابط استخدام نظام الإمارات للتحويلات المالية" (يتم الحصول على هذه الوثيقة فقط بعد اكمال الشروط أعلاه).
  • توقيع وثيقة " تعهـــــد المشاركيــن" الخاصة بنظام الإمارات للتحويلات المالية على ورقة رسمية للمشارك وتقديمها إلى دائرة العمليات المصرفية بالمصرف المركز (يتم الحصول على صيغة التعهد بعد اكتمال الشروط أعلاه).
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى شبكة الربط بالمصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة بها وبمتطلباتها بنجاح.
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى تطبيقات المصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة الخاصة بها وبمتطلباتها بنجاح.

نظام مقاصة الشيكات باستخدام صورها (ICCS)

الحد الأدنى لشروط المشاركة (حسب الترتيب المنطقي للخطوات)

  • حصول مقدم الطلب على التراخيص اللازمة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والخضوع لضوابطه التنظيمية.
  • أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
  • الالتزام بالقواعد والأدوار والمسؤوليات المنصوص عليها في وثيقة "ضوابط استخدام نظام مقاصة الشيكات باستخدام صورها" (يتم الحصول على هذه الوثيقة فقط بعد اكمال الشروط أعلاه).
  • توقيع وثيقة " تعهـــــد المشاركيــن" الخاصة بنظام مقاصة الشيكات باستخدام صورها على ورقة رسمية للمشارك وتقديمها إلى دائرة العمليات المصرفية بالمصرف المركز (يتم الحصول على صيغة التعهد بعد اكتمال الشروط أعلاه).
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى شبكة الربط بالمصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة بها وبمتطلباتها بنجاح.
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى تطبيقات المصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة الخاصة بها وبمتطلباتها بنجاح.

نظام الإمارات لحماية الأجور (UAEWPS)

الحد الأدنى لشروط المشاركة (حسب الترتيب المنطقي للخطوات)

  • حصول مقدم الطلب على التراخيص اللازمة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والخضوع لضوابطه التنظيمية.
  • أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
  • الالتزام بالقواعد والأدوار والمسؤوليات المنصوص عليها في وثيقة "ضوابط استخدام نظام الإمارات لحماية الأجور" (يتم الحصول على هذه الوثيقة فقط بعد اكمال الشروط أعلاه).
  • توقيع وثيقة " تعهـــــد المشاركيــن" المعنية والخاصة بنظام الإمارات لحماية الأجور وذلك حسب طبيعة المشاركة المنشودة (بنك، عميل، الخ.) على ورقة رسمية للمشارك وتقديمها إلى دائرة العمليات المصرفية بالمصرف المركز (يتم الحصول على صيغة التعهد بعد اكتمال الشروط أعلاه).
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى شبكة الربط بالمصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة بها وبمتطلباتها بنجاح.
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى تطبيقات المصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة الخاصة بها وبمتطلباتها بنجاح.

نظام الإمارات للخصــم المباشــر (UAEDDS)

الحد الأدنى لشروط المشاركة (حسب الترتيب المنطقي للخطوات)

  • حصول مقدم الطلب على التراخيص اللازمة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والخضوع لضوابطه التنظيمية.
  • أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
  • الالتزام بالقواعد والأدوار والمسؤوليات المنصوص عليها في وثيقة "ضوابط استخدام نظام الإمارات للخصــم المباشــر" (يتم الحصول على هذه الوثيقة فقط بعد اكتمال الشروط أعلاه).
  • توقيع وثيقة " تعهـــــد المشاركيــن" المعنية والخاصة بنظام الإمارات للخصــم المباشــر وذلك حسب طبيعة المشاركة المنشودة (بنك الدافع ، البنك الكفيل، الخ.) على ورقة رسمية للمشارك وتقديمها إلى دائرة العمليات المصرفية بالمصرف المركز (يتم الحصول على صيغة التعهد بعد اكمال الشروط أعلاه).
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى شبكة الربط بالمصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة بها وبمتطلباتها بنجاح.
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى تطبيقات المصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة الخاصة بها وبمتطلباتها بنجاح.

مقسم الإمارات الإلكتروني (UAESWITCH)

الحد الأدنى لشروط المشاركة (حسب الترتيب المنطقي للخطوات)

  • حصول مقدم الطلب على التراخيص اللازمة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والخضوع لضوابطه التنظيمية.
  • أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
  • يتوجب على الاعضاء توقيع اتفاقية العضوية في شبكة نظام مقسم الإمارات الإلكتروني 
  • الالتزام بالقواعد والأدوار والمسؤوليات المنصوص عليها في وثيقة "ضوابط استخدام نظام مقسم الإمارات الإلكتروني " (يتم الحصول على هذه الوثيقة فقط بعد اكتمال الشروط أعلاه).
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى شبكة الربط بالمصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة بها وبمتطلباتها بنجاح.
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى تطبيقات المصرف المركزي واستكمال إجراءات الموائمة الخاصة بها وبمتطلباتها بنجاح.
     

نظام بوابة الدفع الالكتروني (UAEPGS)

الحد الأدنى لشروط المشاركة (حسب الترتيب المنطقي للخطوات)

  • حصول مقدم الطلب على التراخيص اللازمة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والخضوع لضوابطه التنظيمية (ينطبق فقط على التجار المباشرين، البنك الدافع، والبنك الكفيل).
  • أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (ينطبق فقط على التجار المباشرين، البنك الدافع، والبنك الكفيل).
  • الالتزام بالقواعد والأدوار والمسؤوليات المنصوص عليها في وثيقة "ضوابط استخدام نظام بوابة الدفع الالكتروني " (يتم الحصول على هذه الوثيقة فقط بعد اكتمال الشروط أعلاه).
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى شبكة الربط بنظام بوابة الدفع الالكتروني واستكمال إجراءات الموائمة بها وبمتطلباتها بنجاح.
  • أن يستوفي التجار المكفولين الراغبين في الالتحاق بالنظام كافة المتطلبات الخاصة باستخدامه عن طريق أحد البنوك التجارية (البنك الكفيل) المُرخصة بالإضافة إلى استكمال المتطلبات الاخرى ذات الصلة من الجهات التنظيمية المختصة في الدولة.
  • الحصول على حقوق النفاذ إلى النظام واستكمال إجراءات الموائمة الخاصة به بنجاح.