عند النظر إلى القروض من المؤسسات المالية على وجه التحديد، ينبغي أن تكون مستعداً لتقديم معلومات مفصلة عن نفسك. يمكن أن يشمل ذلك سبب طلبك للقرض أو عن دخلك أو مصروفاتك أو أصولك أو التزاماتك أو الدفعة الأولى مقابل عملية شراء كبيرة مثل سيارة. قد يُطلب منك أيضاً السماح للمؤسسة المالية بالتحقق من تاريخك الائتماني من خلال مكتب الائتمان.

يمكن لمكتب الائتمان التحقق من معلوماتك ومصداقيتها من حيث دفع ديونك السابقة والحالية في الوقت المحدد. ويجب على العملاء الإفصاح عن الالتزامات المستحقة بالكامل عند تحويل الراتب من بنك إلى آخر. قد يؤدي عدم الإفصاح إلى موافقة البنك الجديد على مبالغ القروض التي تتخطى حدود الإقراض القانونية. *

وبناءً على الغرض من القرض والمبلغ المطلوب، قد يُعرض عليك تسهيلات ائتمانية مثل بطاقة ائتمان أو ربما قرض لأجل. وتوفر لك بطاقة الائتمان حد اقتراض من المال يمكنك الوصول إليه كلما احتجت وصولاً لهذا الحد. وسيترتب عن ذلك دفعات شهرية والتي تختلف اعتماداً على ما اقترضته. كما تكون أسعار الفائدة أعلى بكثير مع هذه الأنواع من القروض لأنها غير مضمونة مقابل أصل معين مثل السيارة أو الممتلكات. ومع هذه الأنواع من القروض، لديك أيضاً خيار دفع الرصيد المستحق في أي وقت دون غرامة.

النوع الآخر من القروض، على سبيل المثال قرض السيارة أو الرهن العقاري، هو نوع من القروض حيث يتم تقديم المبلغ بالكامل في وقت الشراء، على أن يكون هناك جدول للدفعات بمبلغ محدد عادة ما يكون مستحقاً مرة واحدة في الشهر. كما يحدد أيضاً المدة الزمنية (مدة) القرض أو تحديدها بموجب القانون.

ستعمل المؤسسة المالية على تقييم تاريخك الائتماني، وتحديد مدى قدرتك على الدفع، والقيود القانونية على الاقتراض بناءً على دخلك وسبب الاقتراض، وإن كان لديك أصول أخرى. ويجوز للمؤسسة المالية أيضاً تسجيل مطالبة على السيارة أو العقار حتى يتم سداد القرض.